Строительная отрасль сегодня работает в условиях ужесточающегося регулирования. С 1 сентября 2026 года для ряда СРО введено обязательное страхование ответственности по конкурентным договорам стоимостью свыше 90 млн рублей, а с 1 марта 2026 года в Градостроительный кодекс РФ внесены изменения, касающиеся страхования рисков ответственности за нарушение условий договора подряда. Одновременно заказчики по 44-ФЗ всё чаще включают в контракты требование о страховании ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств.
В этих условиях страхование ОДО (обеспечения договорных обязательств) становится не формальностью, а реальным инструментом защиты как для заказчика, так и для самого подрядчика. В этой статье разберём, что такое страхование ОДО, какие требования предъявляют СРО и заказчики по 44-ФЗ, и приведём кейс из нашей практики.
Что такое страхование ОДО и зачем оно нужно
ОДО (обеспечение договорных обязательств) — это компенсационный фонд, создаваемый в рамках саморегулируемой организации для покрытия убытков заказчиков в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения подрядчиком обязательств по договору подряда. Страхование ОДО, соответственно, представляет собой страхование риска ответственности за нарушение условий такого договора.
Страхование ОДО покрывает риски, возникающие вследствие нарушения договоров подряда, заключённых с использованием конкурентных способов (44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП). Оно может включать страхование ответственности по договору подряда, страхование финансового риска необходимости уплаты дополнительных взносов в компенсационный фонд и расходов на защиту.
Зачем это нужно? Прежде всего, чтобы избежать неустоек и штрафов. За неуплату взносов в компенсационный фонд предусмотрены неустойки, а в случае превышения уровня ответственности СРО направляет предупреждение и требование об увеличении размера фонда. Кроме того, отсутствие договора страхования ОДО может привести к исключению из СРО и внесению в реестр недобросовестных подрядчиков.
Требования СРО к страхованию ОДО
Страхование для СРО сегодня является добровольным на уровне федерального закона — об этом прямо указано в ст. 55.5 Градостроительного кодекса РФ. Однако каждая СРО может внести пункт об обязательном страховании ответственности для членов организации во внутренние нормативные акты. Требования прописываются в специальных положениях и могут различаться в зависимости от СРО.
Например, Союз «Уральское объединение строителей» ввёл страхование ответственности и финансовых рисков для конкурентных договоров (44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП), заключённых с 1 сентября 2026 года, стоимостью свыше 90 млн рублей. Другие СРО устанавливают порог от 3 млн рублей и выше.
Важно понимать: если СРО приняло внутреннее положение о страховании, его требования становятся обязательными для всех членов. Несоблюдение этих требований может повлечь дисциплинарные меры вплоть до исключения из СРО.
Страхование по 44-ФЗ: что требует заказчик
Прямой нормы, обязывающей подрядчика страховать ответственность по контракту, в 44-ФЗ нет. Однако заказчик вправе включить такое требование в проект контракта как условие исполнения. На практике требование страхования ответственности чаще всего встречается в закупках на строительно-монтажные работы, услуги по содержанию, охране, клинингу, вывозу ТБО, IT-услуги.
Объём страхования — гражданская ответственность за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу третьих лиц при исполнении контракта. Также может требоваться страхование ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по контракту, которое покрывает убытки заказчика, возникшие из-за нарушения подрядчиком сроков, качества, объёма работ.
Ключевая проблема: подрядчики часто оформляют полис «по шаблону», не стыкуя лимиты, сроки, выгодоприобретателя и исключения с условиями контракта. При приёмке полиса обнаруживается, что лимит ниже контрактного, срок не покрывает гарантийный период, выгодоприобретатель не указан, а исключения шире договорных. Результат — отказ в приёмке полиса, просрочка исполнения контракта, штрафные санкции, риск включения в РНП.
Чтобы этого избежать, необходимо, чтобы полис полностью соответствовал требованиям контракта: лимит покрытия, срок действия, перечень покрываемых рисков и выгодоприобретатель должны быть чётко прописаны.
Кейс: страхование по требованиям СРО для строительной компании
К нам обратилась строительная компания, которой требовалось заключить договоры страхования по требованиям СРО для защиты заказчика от рисков неисполнения обязательств по договорам подряда. Общая сумма договоров не превышала 50 млн рублей.
Для клиента была критична стоимость услуг и то, чтобы договор страхования полностью согласовала СРО. Мы подготовили три предложения от ведущих страховых компаний с минимальной стоимостью и выбрали вместе с клиентом наиболее выгодное.
При согласовании СРО внесло немало корректировок и увеличило сроки страхования — однако страховая пошла навстречу и не изменила конечную стоимость договора.
Результат: договоры страхования были заключены и согласованы СРО в установленные сроки. Клиент получил защиту по требованиям СРО и заказчика, сохранив бюджет.
Что важно учитывать при оформлении страхования ОДО
Стыковка с контрактом. Полис должен соответствовать условиям контракта по лимитам, срокам и выгодоприобретателю. Если заказчик требует страхование ответственности перед третьими лицами на 5 млн рублей, а подрядчик предоставляет полис на 3 млн — заказчик вправе отказать в приёмке.
Согласование с СРО. Если СРО приняло положение о страховании, договор должен быть согласован с ним. Это может занять время, поэтому лучше начинать процесс заранее.
Ретроактивный период. Некоторые СРО увеличивают ретроактивный период в договорах страхования до 5 лет. Это означает, что страховое покрытие распространяется и на события, произошедшие до заключения договора страхования, если они связаны с работами, выполненными в этот период.
Аккредитация страховщика. Убедитесь, что страховая компания аккредитована при вашей СРО. Сведения об аккредитованных страховых организациях обычно размещаются на официальном сайте СРО.
Как мы помогаем со страхованием ОДО
Финансовая компания «Дело» помогает строительным компаниям подбирать страховые программы, соответствующие требованиям СРО и заказчиков по 44-ФЗ. Мы работаем с ведущими страховыми компаниями и знаем, какие из них готовы гибко реагировать на правки СРО, сохраняя стоимость.
Мы помогаем на всех этапах: анализируем требования контракта и СРО, подбираем страховщика, готовим пакет документов и сопровождаем согласование. Это позволяет избежать ситуаций, когда полис не принимается заказчиком или не согласуется СРО.
Нужна помощь со страхованием ОДО для СРО или по 44-ФЗ?
Обращайтесь — подберём оптимальное решение и поможем согласовать его с СРО.